农行于去年10月在全国8省率先启动了面向“三农”的试点，并有望于下月在全国推开，从而为备受瞩目的农行股改铺路。
试点为股改铺路
工行、中行、建行等相继完成股份制改革之后，作为国有商业银行股份制改革的“收官之战”，农业银行改革被提上了重要议事日程。根据中央确定的“面向‘三农’、整体改制、商业运作、择机上市”的原则，农行股改必须在坚持商业运作原则的要求下，把服务好“三农”放在改革发展的首要位置。
但是，商业化服务“三农”是一个公认的难题。为此，农业银行于去年10月份，选择福建、安徽、吉林、甘肃等8省启动面向“三农”的金融服务试点。记者日前在福建、安徽等地采访时发现，农行面向“三农”试点已初战告捷。
据农行福建分行行长刘桂平介绍，福建确定了泉州、三明市分行作为试点行。省分行在资源配置上向试点行倾斜，优先保障“三农”信贷规模与资金需求。截至今年4月底，福建农行涉农贷款余额达586.23亿元，占比54.82%，比去年9月末增加170.32亿元。其中，试点行泉州分行涉农贷款余额165亿元，比去年9月末增加28.93亿元。
担保难是困扰涉农贷款的重要瓶颈因素，农行在面向“三农”试点过程中创新了各种融资担保方式。如“公司+农户”、多户联保、成立专业担保公司模式，以及开办有价证券、仓单、提货单、存货、应收账款等资产支持贷款品种等。
5月13日，泉州安溪县潘田村村民吴金安在县城自己新买的宽敞楼房内向记者表示，他正是得益于农行安溪支行创新的“开发商阶段性担保+抵押+矿业公司全程担保”这种组合担保方式，贷款购买了这套新房。而整个潘田村村民正是依靠这种担保模式，解决了移民安居难题。
即将在全国推广
有关人士介绍，自去年10月农行在8省率先启动面向“三农”试点后，经过半年多实践，其中许多金融创新如贷款担保新模式等已具备全国推广条件。这位人士透露，农行面向“三农”试点有望于下个月在全国范围内推广，这将为农行下一步启动股改打下良好的基础。
在农行未来改制过程中，将对“三农”业务实行事业部制管理。总行设立“三农”金融事业部，实施“垂直管理、独立核算、单独考核、重心下沉”的运作模式。“三农”金融事业部主要负责“三农”和县域业务的总体发展规划、“三农”政策研究、产品研发、风险管理、资源配置等职责，并赋予适当的人财物管理权限；同时，农行一级分行将设立“三农”金融事业分部。
“三农”有望成未来亮点
农行在8省推动的面向“三农”试点，也打消了此前各方对于“三农”业务盈利能力的怀疑。农行安徽省分行行长顾正宇指出了“三农”业务的特有优势：城市金融业务竞争比较充分，贷款利率上浮难度大；相反，农村由于金融机构不健全，竞争相对不充分，而且农村贷款需求紧迫，因此利率有上浮空间，这将提高农行盈利水平。
另外，由于农行在农村网点比较多，而我国农业经济发展潜力巨大，所以面向“三农”的金融商机巨大。目前通过实施产品差异化和经营综合化策略来占领目标市场，打造核心竞争力，已经成为国内各主要大型商业银行经营战略转型的主要方向。一位国际投行人士曾经这样分析过四大银行各自的优势，在国际投资者看来，中行的优势是国际和外汇业务，建行在住房金融业务方面有着传统优势，工行以全国最大的资产规模优势向中间业务进行转型；至于农行，则主要体现在横跨城乡的网点和网络。
不断推进的城市化进程是中国经济持续增长的最大动力，而大力参与其中的农业银行将成为最大的受益者之一。这位国际投行人士还认为，这将会是农行未来上市时最主要的投资“亮点”。
